Valt een levensverzekering buiten de nalatenschap ?

[Janot]

Ik heb de erfenis geweigerd van mijn vader.
Dit om niet te moeten opdraaien voor al de schulden.
Ik heb door de scheiding van mijn ouders ook nooit contact gehad met mijn vader.
Nu heb ik bericht gekregen van 2 banken (Dexia en AXA) dat ik begunstigde ben van een levensverzekering aangegaan door mijn vader.
Volgens hen valt een levensverzekering buiten de nalatenschap.
Mijn weigering zou dus niet in gedrang komen bij het aanvaarden.
Klopt dit ?

[wolf2]

Ja, heel wat levensverzekeringen kunnen buiten de nalatenschap vallen.

Kenmerkend voor dergelijke LV is dat ze een beding (= iets wat men bedongen heeft bij de verzekeraar) bevatten ten gunste van een derde.

Indien uw pa dus premies betaald heeft aan een verzekeraar en heeft hij U als begunstigde aangeduid, dan zijn hij en de verzekeraar de partijen van een overeenkomst en bent U de "derde". U moet enkel nog het beding aanvaarden.

Voorbeelden van een LV die niet buiten de nalatenschap vallen:
pa geeft geld aan verzekeraar met als begunstigde: "mijn wettige erfgenamen" of "mijn nalatenschap" of "meneer X", maar X is al voordien overleden.

[Janot]

De begunstiging van het contract spreekt van : 'de kinderen of later uit de verzekerde geboren' .
Valt dit onder hetzelfde als 'de erfgenamen' of 'de nalatenschap' ?

[wolf2]

Nee, dat is niet hetzelfde.

Kinderen zijn derden die weliswaar niet met naam genoemd worden, maar die ondubbelzinnig bepaalbaar zijn. Al de kinderen krijgen een gelijk deel van de uitkering van de LV.
(terwijl de erfenis anders verdeeld kan worden: er kan een testament zijn; een langstlevende echtgenote; sommige kinderen kunnen onwaardig zijn om te erven; sommige kunnen verwerpen; enz. dat is allemaal zonder belang voor de verdeling van die LV).

Het lijkt misschien wel hetzelfde; bij een weduwnaar zonder testament met kinderen zal de erfenis verdeeld worden onder de kinderen, elk evenveel en zal hetzelfde gebeuren met de LV. Toch is er een verschil: als er een kind de erfenis verwerpt, krijgt die toch een deel van de LV.

[Janot]

Hartelijk dank voor de uitleg.
Het is mij nu duidelijk dat ik zonder problemen kan aanvaarden zonder dat mijn weigering in gedrang komt.

[Janot]

Toch nog een vraag.
We zijn met 2 begunstigden als kind. Alleen ik aanvaard de begunstiging.
Wat gebeurt er met het deel dat geweigerd werd?
De begunstigingsclausule van het contract zegt dat het kapitaal moet uitgekeerd worden aan de kinderen nu of later uit de verzekerde geboren.
Zoals ik al begrepen heb heeft de erfenis zelf hier dus niets mee te maken.
De erfenis hebben we beiden geweigerd. Toch vraagt de bank een akte van bekendheid omdat ze willen weten wie de erfgenamen zijn. Het deel van de weigeraar (van de levensverzekering) zou naar hen gaan ?
Ik heb een notaris naar zo'n akte gevraagd, maar deze stelt dat dit niet van doen is omdat het om een contract aan derden gaat en niet aan de erfgenamen. Een geboorteakte van de begunstigde moet volstaan.
daarbij komt dat alleen de notaris die met de erfenis belast is zo een akte kan afleveren. Ik heb de bank duidelijk gemaakt dat ik geen weet heb van een notaris die met de erfenis zou belast zijn. Nu hoef ik plots geen akte meer op te sturen en krijg ik mijn deel zo. Maar waar gaan zij die erfgenamen nu vinden ? Als zij al recht hebben op het andere deel ? Ik begrijp het niet goed meer.

[wolf2]

Normaal gezien is er een lijstje van begunstigden; in de zin van:
1 de door de verzekerde aangeduide begunstigde
2 bij vooroverlijden, zijn samenwonende echtgenote
3 zijn kinderen
4 zijn ouders
5
6
7
de wettige erfgenamen.

Dat heb je nodig om te weten naar wie het deel gaat van het 2de kind. Mogelijks komt het bij U terecht omdat U in categorie 1 én 3 valt.

Dat lijstje staat in de integrale polis; misschien heeft u slechts een uittreksel in handen.

Als niemand anders aanvaardt, treedt er na een zekere tijd verjaring op in het voordeel van de verzekeraar (de regering zorgde er voor dat dergelijke niet-opgevraagde bankrekeningen naar de schatkist zouden vloeien; men wou dit ook doen met LV maar ik dacht niet dat dat er al door was).

[Janot]

Volgens de bank heb ik de volledige polis ontvangen en is er geen lijst met begunstigden zoals in het voorbeeld.
Er is dus alleen sprake van de kinderen uit de verzekerde geboren.

[wolf2]

Bij gebrek aan aanvaarding door het tweede kind, denk ik dat onderstaand artikel van toepassing wordt en dat de 1/2 toekomt aan zijn nalatenschap.


Art. 107. Geen begunstigde.
Wanneer bij de verzekering geen begunstigde is aangewezen of wanneer de aanwijzing van de begunstigde geen gevolgen kan hebben of herroepen is, is de verzekeringsprestatie verschuldigd aan de verzekeringnemer of aan zijn nalatenschap.

uit 25 JUNI 1992. - Wet op de landverzekeringsovereenkomst.

[Janot]

Wat als niemand de erfenis aanvaardt ? Wat heel waarschijnlijk is. Wie aanvaardt draait op voor de schulden en die liggen hoger dan het bedrag van de levensverzekering. Dan is het geld voor de bank, de verzekeraar.
U spreekt van verjaring. Over hoeveel jaar spreken we hier dan ?
Mijn vader is reeds meer dan 2 jaar overleden. De papieren heb ik enkele maanden geleden ontvangen.
Ik neem aan dat de bank nu ook zoveel moeite niet zal doen om erfgenamen te vinden daar ze het geld dan kunnen houden.

[wolf2]

10 jaar denk ik.