JuridischForum.be

Beste,

We hebben onlangs (november) de overstap gemaakt van bank voor onze hypothecaire lening.
Onze lening bestaat uit 2 delen. Een deel van de grond en een deel van het huis.
We betalen sinds 7 augustus 2013 voor onze grond (lening op 30j).
Sinds 10 mei 2014 hebben we een krediet lopen voor de huis (lening op 25j).

Het is zo dat we er pas zijn achter gekomen als alles was afgesloten bij de vorige bank, dat de huidige bank de schuldsaloverzekering niet mee had gerekend in het nieuwe krediet. Ondertussen er gemeld was dit steeds in de lening op te nemen..

Dit was voor ons een zeer onaangename verrassing. Zeker omdat we niet mee terug konden..

Daarom had ik met de huidige bank overlegd dat we eventueel de schuldsaldoverzekering van de vorige bank konden behouden.
We hebben een aanpassing van de looptijd.
De grond betalen we nu op 25j (2 jaar minder) en voor het huis op 20j (4 jaar minder).
Dus in principe kan de schuldsaldoverzekering het nieuwe krediet dekken.

Echter ontvang ik volgende mail omtrent de aanpassing van het krediet van de vorige bank:

"Wij hebben de aanvraag voor de aanpassingen van bovenvermelde contracten goed ontvangen.

De Europese richtlijn rond anti-discriminatie van 2012 heeft gevolgen voor de wijzigingen in contracten uitgegeven voor 1 november 2012.

Hierdoor kunnen wij u meedelen dat bovenvermelde polissen niet meer kunnen omgevormd worden.
Wij stellen voor nieuwe polissen op te maken volgens de modaliteiten van het nieuwe krediet en de bestaande polissen te verbreken.

Wij verwijzen U naar uw makelaar voor het invullen van het voorstel (met vermelding dat we moeten rekening houden met de bestaande polissen) en de nodige medische formaliteiten"

De afspraak met de makelaar kon echter pas op 8 januari.
Maar graag had ik hier al meer duidelijk over gezien dit probleem echt op men maag ligt..
Mijn inziens kan het huidige contract voor de schuldsaldoverzekering perfect het nieuwe contract dekken?
Of ben ik hier fout in?

Alvast bedankt voor de reacties.

Met vriendelijke groeten,
Glenn

Glenn,
wat mij verwondert is het feit dat u , anderhalf jaar na de lening voor het huis, verandert van bankier. U heeft reeds heel wat extra kosten : nieuwe hypotheek, annulatie vorige hypotheek, wederbeleggingsvergoeding. Neem deze van de SSV er dan maar bij.
Ik vind dit een eigenaardige gang van zaken, zelfs bij moeilijke relatie met de bank. Hoe dikwijls ga je dat doen binnen de lopende 20 jaar?

Sedert eind 2012 mag o.a. geslacht niet meer gebruikt worden als basis voor premiedifferentiatie dacht ik, er zijn ook nog andere wijzigingen. Sommige wijzigingen aan contracten van voor de datum in kwestie mogen dan inderdaad niet meer doorgevoerd worden.

Ik sluit me aan bij wanton: met wat de rentevoeten de afgelopen 2 jaar gedaan hebben kan ik me niet inbeelden dat het sop hier enigzins de kool waard was, gelet op alle extra kosten die erbij komen kijken.

toch mee uitkijken.

ik heb mijn lening afgesloten in mei 2014.

ik heb deze dan herzien begin dit jaar. nog nog geen jaar dus. ook moeten passeren langs de notaris

hetgeen ik winst maakte was toch meer dan de moeite om te veranderen hoor

Het is me vooral te doen rond het feit dat de schuldsaldoverzekering al dan niet kan hergebruikt worden..

Heeft er iemand hiermee enige ervaring?
Want je zou denken dat het weinig moeite is om er een ander krediet aan te koppelen. Anderzijds zijn de bedragen van de kapitaalaflossing weer verschillend.

Ik had ook al de hoofdzetel van de bank voor de schuldsaldoverzekering al gebeld, maar daar kreeg ik telkens een ander verhaal..
2 x keer ging het wel tot ik de mail dan kreeg..