JuridischForum.be

In 2005 koop ik als alleenstaande een appartement om te verhuren, ik koop dit appartement met een hypothecair krediet.

Nu is dit appartement verkocht (eind deze maand is de notariële verkoopakte), en nu wil ik samen met mijn partner een huis bouwen op grond die we reeds samen aangekocht hebben, wij hebben nog geen plannen, dus hebben nog niet direct een hypotheek nodig.

Nu krijg ik de vraag van de bank om de hypothecaire inschrijving niet te schrappen van het verkochte appartement, maar over te zetten naar een ander appartement waar ik ook alleen eigenaar van ben.

Dit zou volgens de bank veel kosten besparen, want dan zouden we geen notariële akte voor een nieuwe hypotheek nodig hebben.
Ik heb hiervoor naar de notaris gebeld, maar die zei dat dan de volledige waarborg van het huis dat we samen gaan bouwen, op mijn eigen appartement zou rusten, dus toch niet aan te raden, en daarbuiten er toch een akte nodig is voor pandoverdracht, hier had de bank niks van gezegd, dus uiteindelijk zou het prijsverschil toch niet zo groot zijn. Maar we zijn wel gebonden aan de bank om daar onze nieuwe hypotheek te nemen.

Ik dacht dat bij een pandoverdracht de lening gewoon zou verder lopen, maar volgens de bank zou de lening vereffend worden, maar zou de inschrijving overgedragen worden naar mijn ander appartement.

Iemand enig advies, volgens de bank moest ik binnen de 2 dagen antwoorden ?

Beste,

De kostprijs van een hypotheekoverdracht is ongeveer 2/3 van de kostprijs van een nieuwe akte. Je hebt dus nu een zekere notariskost terwijl je niet zeker bent dat je huidige bank in de toekomst de beste tarieven zal aanbieden. En je voordeel inzake notariskosten zal ergens tussen 600 € en 1000 € bedragen. Een iets goedkopere rentevoet weegt al gauw zwaarder door. Niet doen dus. Tenzij je dit jaar nog wil bouwen en ook een akkoord over het krediet kan afsluiten.

Ik heb de notaris hierover gebeld, en hij zei op een aantal dingen te letten :

1. Als de hypothecaire inschrijving volledig op een appartement komt te staan waarvan ik enige eigenaar ben, staat dus de volledige waarborg van de nieuwe hypotheek voor een huis dat ik samen met mijn vriend ga bouwen, bij mij.

2. Berekening notaris : kost notarisakte pandwissel + bankkost pandoverdracht (500 €) is 500 € goedkoper dan schrapping hypotheek en nieuwe hypotheekinschrijving.

3. Eventueel problemen bij verkoop van appartement waar de waarborg op gevestigd is !

Ik weet niet of het volgende mogelijk is :
Mijn vriend doet voor 50 % van de hypotheek voor het huis een wederopname bij zijn bank en ik doe hetzelfde bij mijn bank, op deze manier geen nieuwe aktekost van hypotheek, probleem is wel dat dan de waarborg zit op 2 verschillende appartementen en wat als iemand iets verkoopt ?
Hoe zit het met de fiscale voordelen bij wederopname ?

Iemand nog advies ?

Als u beiden een eigen onroerend goed hebt, kan u uiteraard beiden uw eigen pand als waarborg gebruiken om een nieuw gemeenschappelijk pand te kopen. Fiscaal maakt dat op zich geen verschil.
Uiteraard kan u dat appartement dan enkel verkopen mits terugbetaling krediet of mits hypotheekoverdracht naar ander pand.
Een wederopname is een nieuwe lening en volgt de fiscale regels daarvan.