Vanaf vandaag veranderen de spelregels voor de verdeling van het kapitaal dat u via een verzekering nalaat aan uw 'wettelijke erfgenamen'. Als u overlijdt, zal het kapitaal niet langer rechtsreeks aan uw erfgenamen toekomen, maar in de nalatenschap vallen. Daardoor ontsnapt het verzekerde kapitaal ook niet langer aan de greep van eventuele schuldeisers.
Voortaan zal de notaris rekening moeten houden met de wensen die u in een testament uitdrukte bij de verdeling van het verzekerde kapitaal.
Om de nieuwe regels duidelijk te maken gaan we uit van een voorbeeld. Veronderstel dat U getrouwd bent en twee kinderen hebt. U hebt via een overlijdensverzekering een kapitaal van 60.000 euro verzekerd. In het verzekeringscontract hebt u 'de wettelijke erfgenamen' als begunstigden aangeduid. Kwam u te overlijden, dan werd het kapitaal tot nu 'bij gelijke delen' verdeeld onder uw drie wettelijke erfgenamen. Uw echtgenoot en uw twee kinderen zouden elk rechtstreeks 20.000 euro ontvangen.
Als u nu komt te overlijden, dan wordt het verzekerde kapitaal niet langer rechtstreeks aan uw wettelijke erfgenamen toegekend, maar dan valt het in uw nalatenschap.
Dat heeft ingrijpende gevolgen. Want als u veel schulden hebt opgebouwd en als uw erfgenamen de nalatenschap daarom verwerpen, dan grijpen uw wettige erfgenamen voortaan ook naast het verzekerd kapitaal. Tot nu was het voor de erfgenamen mogelijk om de nalatenschap te verwerpen en toch het verzekerde kapitaal op te strijken.
De nieuwe regels hebben ook gevolgen voor de manier waarop uw verzekerd kapitaal onder de wettelijke erfgenamen wordt verdeeld.
Als u na 5 maart komt te overlijden en als u in het verzekeringscontract 'de wettelijke erfgenamen' als begunstigen hebt aangeduid, dan krijgen uw twee kinderen elk de helft van het verzekerde kapitaal of elk 30.000 euro in blote eigendom terwijl uw echtgenoot of echtgenote alleen nog het vruchtgebruik krijgt over het verzekerde kapitaal, in principe dus alleen de rente op 60.000 euro.
Maakte u na het afsluiten van het verzekeringscontract een testament op dan zal de notaris daar voortaan rekening moeten mee houden. Zo kan de notaris, bij de verdeling van het verzekerd kapitaal, rekening houden met wat u werkelijk wou.
Nieuw samengestelde gezinnen
Dat is van belang voor nieuw samengestelde gezinnen. Want als uw huwelijk op de klippen liep en als u ondertussen een nieuwe relatie aanknoopte, dan viel de nieuwe levensgezel tot nu vaak uit de boot.
Partners met wie u alleen feitelijk samenwoont kunnen immers geen aanspraak maken op het kapitaal dat u verzekerde in het voordeel van 'uw wettelijke erfgenamen'. Wie alleen feitelijk samenwoont, is geen wettelijke erfgenaam van zijn partner. Wenste u een andere regeling, dan moest u een testament opmaken. Voortaan zal de notaris ook rekening moeten houden met de wensen die u in dat testament en in het voordeel van uw feitelijke partner hebt uitgedrukt.
Gaat u met deze nieuwe spelregels akkoord, dan hoeft u niets te ondernemen. Wenst u toch een andere regeling, dan moet u contact opnemen met uw verzekeringsmaatschappij of één en ander bij testament regelen.
Deze nieuwe regels gelden niet alleen voor individuele levensverzekeringscontracten. Ze gelden ook voor groepsverzekeringen, I.P.T.-verzekeringen, Tak-23 verzekeringscontracten enzovoort.
Maar opgelet! De nieuwe regels gelden niet als u al een specifieke persoon met naam en toenaam als begunstige hebt aangeduid. Ze gelden ook niet als u duidelijk maakte wie u concreet wilde begunstigen door clausules als bijvoorbeeeld 'mijn kinderen'. Die personen blijven het verzekerde kapitaal rechtstreeks ontvangen als u zou overlijden. Dat geldt ook als u een schuldenberg nalaat.
Verder gelden de nieuwe regels voor verzekeringscontracten die zijn afgesloten voor 5 maart 2012. Op de contracten die later zijn afgesloten, zijn ze al toepasselijk.
Bron: http://netto.tijd.be/reactie/9474144-1770" onclick="window.open(this.href);return false;